晚上好，我是张萍。
家有一小，如有一宝，孩子是上帝派来的小天使，孩子的到来，给家里带来了很多的快乐。
在孩子成长的道路上，宝爸宝妈可谓是操碎了心，除了关注身体，学习，还关注孩子的保障问题。
看过萍儿文章的宝爸宝妈反映，看完文章后，知道孩子应该配置哪些保障了，但是具体怎么选择，能不能再给细细讲讲啊。
萍儿是做保险这行的嘛，肯定义不容辞。
所以今天的分享主题：我和孩子爸为女儿Amy配置保障的思路。
Amy今年2岁多，不到3岁。我们生活在北京，但户口在外地，所以Amy出生后，由于时间问题，一直也就没去户籍所在地给她办理医保。
虽然没有社保，但孩儿爸单位给孩子交了补充医疗险，所以小的风险，如感冒发烧，磕了碰了之类的，我们基本不怎么担心，单位的补充医疗基本可以覆盖。
我们最担心的是，遇到大的风险。目前不论是国内还是国外，医疗费用昂贵，万一患病，需要大额的医疗费用支出，虽说收入可以覆盖一些，但家庭生活多少肯定会受到影响。
所以首先买一份医疗险，很有必要。
医疗险01
医疗险属于报销性质的，不限具体的病种（但是会除外既往症）。
市面上的医疗险，分为普通医疗险（百万医疗险）、中端医疗险、高端医疗险。
02
我们目前对医疗环境没有太多的需求，家附近就有三甲医院和专科医院，加上Amy有补充医疗，所以主要考虑用医疗险覆盖大额住院费用，基本可以满足我们的就医需求，于是选择了只含住院责任的百万医疗险。
以下是我们为Amy配置的百万医疗，万一生了大病，她有100万的一般医疗费用和200万的重疾费用，可用于治病。
从保障责任看，产品是不是很不错啊，费用大家好奇吗？
萍儿整理出来了这款百万医疗险的费率（30天——50周岁），大家可以了解一下，杠杆挺高的，性价比不错的一款产品。
Amy没有社保，所以只选择一般医疗100万，重疾200万这档，不然肯定选择300万那档了。
所以这里提醒各位宝爸宝妈，没有给孩子上社保的，赶紧给孩子上啊，有社保不仅买所有的
医疗险比无社保便宜，而且社保不问既往症，所有的人，无论身体状况如何，都可以参加。
以上就是我们为Amy选医疗险的思路，这个思路只适合部分朋友，并不适用所有朋友。
对就医环境和就医资源有需求的朋友，可以考虑中端医疗和高端医疗，保障也更全面，不过建议大家结合自家的实际情况和需求来配置。
除了百万医疗，我们还为Amy配置了重疾险。
重疾险01
百万医疗虽能解决大额的医疗费用，但由于是事后报销，而且是花多少，报多少。
孩子万一生病，出院后，后期需要较长时间的病情康复，这期间的康复费用我们需要考虑，不住院的话，医疗险是不会报销的。
而且孩子生病，我们中的一人肯定无法继续工作，要照顾孩子，那家庭所有的重担，需要另一个人承担，家庭生活短期内会受到较大影响。
重疾险恰好可以弥补医疗险的不足，这两个险种互相配合，相辅相成。百万医疗用于住院治病费用的报销，重疾险用于后续的治疗，康复营养费，以及弥补一部分收入损失。
02
结合现在的医疗水平，保险公司公布的重疾理赔数据，和我们家的实际情况，我们最终为Amy配置了如下的重疾保障：
定期和终身组合搭配，保额130万，交20年，不含投保人豁免6632元/年；含投保人豁免7039.1/年。
这两个产品，无论是终身还是定期，都是重疾多次赔付，带身故责任。
具体的配置思路如下：
1.我们不能陪孩子一辈子，一份终身保障，无论何时发生风险，这份保障，可以伴随她一生。
2.随着医疗水平的提高，大部分疾病都已经被攻克，发生重疾后，疾病治愈率越来越高。
如少儿白血病，一般治愈一段时间后，基本会进行造血干细胞移植，如果只买了单次赔付的产品，赔了白血病，造血干细胞移植费用就只能自担了。
另外患过大病的人，身体的抵抗力比常人要弱一些；而生病后往往就不能再买重疾险了，如果只买了单次赔付的产品，后面再发生其他的重疾，就没有保障了。
多次赔付的产品，可以解决上面说的两种情况。
3. 为什么选择带身故责任的，考虑两种情况：
① 种：假设我们买的是不含身故责任的重疾，很不幸所患的疾病比较罕见，不在产品合同条款保障范围内，后期病情严重，没有治好身故了。像这种情况，无论是疾病申请，还是身故申请，都得不到理赔。
② 种：有的疾病发病比较急，有的患者在送医过程中，人可能就去没了。没有就医，就无法确定病情，也就无法判定是何种疾病。这种情况，如果没有身故责任，是得不到赔付的。最常见的就是急性心肌梗塞，脑中风后遗症。
4.选择产品，我们还重点关注是否含少儿高发疾病，如白血病，严重川崎病，严重Ⅰ型糖尿病，重症肌无力，严重心肌炎，严重癫痫，严重脑损伤等。
5.重疾不分组，一个疾病赔付了，不影响其他的疾病赔付，可保证赔付两次。
6.通过终身搭配定期，买足保额。主要用于应对高昂的医疗费用，还有孩子后期的康复费用和生活费用。
以上就是我们为女儿Amy配置保险的思路，大家可以参考，但不建议直接复制。
因为每个家庭情况不同，孩子身体状况不一，所以还需单独分析。
如果你考虑给孩子配置保险，不妨来找萍儿，我会根据你家的具体情况，做需求分析和保障规划。
一点“题外话”Amy从小到大，身体一直很棒，长这么大，除了偶尔因为季节变换，发烧感冒几次，可以说是一个天使宝宝了。
但为什么我们还要给她配置保险呢？源于两个事件：
1.2018年7月，“爱他美奶粉出事了，爱他美奶粉致婴儿不适”的负面新闻满天飞，看到消息后，我和Amy爸吓得一跳。Amy从小喝的爱他美，我赶紧上亚马逊咨询客服，才搞清楚状况，原来是爱他美全面升级了奶粉的配方，升级后的奶粉当时，只在英国出售，还没有销往中国。再三和客服确认没事后，才把心放在肚子里。
2.几乎前后脚，2018年7月18号左右，长生生物被爆出“百白破”问题疫苗事件。我很多同事、朋友的孩子和Amy差不多一样大，大家都反复的查看孩子的疫苗本，直到确认自家宝宝接种的疫苗不是问题批次疫苗，大家才长舒了一口气。
以上两个事件，虽没有影响到Amy。
但身处北京，每到冬天，雾霾非常严重，近几年虽说有所改善，还让人担忧。还有食品、疫苗、医药安全问题，国家虽说已经加强规范，加强检测管制，但隔几天就是一个报道，让人防不胜防。
所以即使Amy身体再好，我们也还是毅然决然的为她配置了保险，以防不知道何时会发生的风险。
-End-
作者：张萍
认真做事，真诚待人
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