这2天可能空调太好吹，把保呗儿吹感冒了，咳咳咳不停。
做咨询的时候收到几个小可爱的关心，吃药+多喝热水。从陌生电流传递过来的小小关切，感谢你们。
好了，说回正题。
很久没有写少儿重疾险了。之前保呗儿给少儿重疾险的定论是：
晴天保保，目前最优性价比少儿定期重疾险。
妈咪保贝，目前最优性价比少儿终身重疾险。
今天的测评会推翻这2个定论吗？往下看。
一、少儿重疾险 VS 普通重疾险关于少儿重疾险，这类问题经常被问到：少儿重疾险与普通大人也能买的重疾险有什么区别？
“我看你们推的光大永明的重疾险挺好的，我给自己买一份，也给孩子买一份，不好么？“
这里保呗儿得说明一下：少儿重疾险和普通重疾险区别可大了。
第一点：少儿重疾险会更侧重少儿高发重疾的保障
比如说少儿白血病，咱给孩子买普通重疾险，保50万那么理赔也只能赔50万；
如果给孩子买少儿重疾险，保50万能赔100万——这就是少儿高发重疾保额翻倍的功能。
第二点：预算少，也能买
做了这么久的保险咨询，保呗儿也早发现不是所有家庭都能轻易拿出3、4000块钱给孩子买终身重疾险的。
（tips：如果三口之家的保费预算是11000，建议保费分配：爸爸5000，妈妈4500，孩子1500。先大人后小孩。）
少儿定期重疾险，保障孩子到成年，1000元以内就能让孩子获得保额充足(50万+)的重疾保障。
比之保到70岁/终身的普通重疾险，少儿重疾险既能选择保20、25、30年定期，也能选终身。大家按自己的经济情况来定就好。
第三点：性价比更高
老实说，如果保呗儿不是老阿姨，超级想买少儿重疾险好么？
同样是0岁男孩，买多次赔付终身型重疾险：
少儿专属的妈咪保贝终身版，只要2530元/年；少儿、成人都能买的备哆分，要3140元/年。
足足600块差额。
说这么多，是希望大家对少儿重疾险的优势有更深刻的认识。
好好看这篇测评吧。
二、产品介绍今天将带来2款新产品，和晴天保保、妈咪保贝对比。
依旧是精华满满的测评图镇楼
一款是在支付宝上线、问的人也比较多的中国人保·健康福少儿重疾险。
少儿健康福的相对优势如下：
（1）大品牌，中国人保，不用多说
（2）非重疾身故，18岁前返本，18岁后返保额
（3）等待期短至90天，有重疾绿通服务
（4）定期版保费目前最低
缺陷是：
（1）特定疾病保额翻倍18岁后失效
比如花费颇高的少儿白血病，如果孩子正好19岁患上，只能赔50万而非翻倍100万了。
像国华淘气宝、妈咪保贝、晴天保保都不限制保额翻倍年龄，尤其是妈咪保贝终身版，支持终身特定疾病保额翻倍，这点特别nice。
（2）终身版保费偏高
同样是1岁小男孩投保50万终身，妈咪保贝2165元/年，少儿健康福3600元/年，贵1500买个18岁后身故返保额？保呗儿觉得不值当。
就算是身故返保额， 前行无忧重疾险3125元/年也比少儿健康福便宜。
来叨叨另一款产品——国华人寿·淘气宝少儿重疾险，和晴天保保、妈咪保贝对比。
不知道大家对国华人寿还有印象没？
前年开始风靡支付宝的国华保20/30年重疾险——别看人家名字大众脸，保费优势力压慧馨安等一众少儿重疾险。
后来因为性价比太高，停售了。
这次的国华淘气宝再战少儿重疾险市场，有什么优势呢？
保呗儿总结了这几点，emmm，有点失望，优秀的不咋明显呐。
（1）保险杠杆优
国华淘气宝依然是走定期重疾险路线，但只能选择保30年。
这个期限规定可真够傲娇的，保20年都没得选。
不过国华淘气宝可以保30年分30年缴费，用更低的年保费撬动同样的保障，保险杠杆更优秀。
但是，如果同样是20年缴费，国华淘气宝反而会比后2者更贵。
（2）中症责任更丰富
国华淘气宝的中症是少见的30种。意味着部分轻症疾病的赔付比例被提高到50%的中症水准，理赔额更高了。
（3）前10年额外送50%重疾保额
即保额50万，国华淘气宝前10年按75万赔，后20年按50万赔，保额前高后低——从概率上说，幼儿期确实更易发生重疾，保额自然高点好。
相类似的，晴天保保也有保额递增，不同点是晴天保保保额前低后高，每2年递增15%保额，从第11年开始175%赔付重疾，更好抵御通胀。
总体来说，就是国华淘气宝挺优秀，但是和妈咪保贝、晴天保保比：
- 不就按30年交费、每年少交几十、一百块钱？
- 不就中症责任多一点？
- 不就前头10年保额高一点？
- 国华淘气宝可以附加重疾分组2次赔付，妈咪保贝也能附加重疾2次赔付还不分组。
优势真的不明显。
这也是目前少儿重疾险产品天花板的信号——保险公司很难开发更优秀很多的产品了。
如果你要问我，现在对少儿重疾险的判断。
答案依然是：
晴天保保，目前最优性价比少儿定期重疾险。
妈咪保贝，目前最优性价比少儿终身重疾险。
和文章开头一样的答案。
如果你更在意最低保费、身故保额（18岁后），少儿健康福。
既在意低保费，也想要特疾翻倍18岁后不失效，选国华淘气宝30年缴费。
先天性疾病也能赔，选瑞华小佩奇。
你看，不是每一篇测评后都有更好的新产品。少儿重疾险真的差不多触顶了。
明天的产品再好也不如今天在手的保障。
周五见~
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